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2018年银行业速览:信贷质量分化 理财转型初见成效

?????发布时间:?????2019-05-03

  在业整体积极转型的大背景下,2018年与以往不同的亮点表现为:投放更加侧重零售业务,与此同时,资管新规之后业务净值化转型初见成效。   4月26日,普华永道发布的《业快讯:2018年业回顾与展望》显示,2018年,中国上市总资产规模、与整体稳中有升,信贷质量继续呈现分化。

而随着资本监管趋于严格,未来上市将加快资本补充的步伐。   在业整体积极转型的大背景下,2018年与以往不同的亮点表现为:信贷投放更加侧重零售业务,与此同时,资管新规之后理财业务净值化转型初见成效。

  本次分析以33家A股及H股上市的2018年年度作为分析样本。

按照其资产规模和经营特点,将这33家划分为6家大型商业、7家股份制商业和20家城市商业及农村商业。

  从经营表现来看,截至2018年末,6家大型商业的总资产规模万亿元,总资产增速%,较2017年同期放缓百分点;实现净利润万亿元,同比增加%,增速向好。 报告中7家股份制2018年总资产规模万亿元,总资产增速攀升百分点至%,实现净利润亿元,同比增%。

此外,城农商行受各地区经济表现差异的影响有所不同。   从收入结构来看,大型商业主要靠利息收入拉动营业收入的增长;股份制商业和城农商行的营收增长依靠投资收益和公允价值变动拉动。

  据介绍,盈利改善的主要驱动因素是净息差的提高。 尽管盈利指标略有下降,但大部分的表现仍优于国际同业。

央行通过定向降准、中期借贷便利等操作,适时增加中长期流动性供应,保持流动性合理充裕,使得净利差与净息差持续反弹。   从资产质量来看,2018年大型商业通过市场化债,结合传统核销等不良化解方式,整体不良率略有下降。

大部分股份制商业的不良额、不良率呈现“双升”,主要是这些过去一年将大量逾期90天以上非不良贷款归入了不良。 数据表现为:六大行不良率整体控制在了%,股份制在%。

不过,城农商行不良率同比反而上升了个百分点达%,信贷资产质量进一步承压。   普华永道中国北方区金融业审计主管合伙人朱宇表示:“在信贷结构方面,2018年大型商业继续聚焦实体经济,围绕实体经济需求,加大信贷投放。 与此同时,信贷金融资源配置向小微企业、民营企业倾斜力度加大,金融普惠性可得性明显提升,会是未来一段时期内的方向。

”  值得一提的是,2018年为新金融工具准则生效的元年,新旧准则转换对拨备影响明显。 截至2018年末,六大行拨备覆盖率%,较2017年末上升百分点,拨贷比上涨百分点,增幅受新旧准则转换的影响较高。 截至2018年末,7家股份制的债券总投资规模达万亿元,同比大幅增长%。   普华永道中国金融服务合伙人王玮表示:“新金融工具准则虽已生效,但要真正贯彻落实新准则背后的风控理念,绝非一蹴而就。 鉴于监管机构、外部审计师以及外部投资者对于预期信用损失模型的关注,建议建立有效的内部风控,以适应‘后IFRS9’时代。 ”  资本管理方面,大型商业各级资本充足率普遍上升。

股份制商业中,少数因新金融工具准则实施而一次性增提拨备,资本充足率出现回落。 城农商行从区域来看,东北地区各级资本充足率走低,其余地区资本充足率水平持续回升。 (文章来源:21世纪经济报道)。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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